7 malos consejos financieros que muchas personas siguen

¿A quién le pides asesoramiento financiero? Para muchos, son sus mejores amigos.

Desafortunadamente, no todo el mundo puede dar buenos consejos financieros. Si alguien no tiene antecedentes o experiencia en finanzas personales e inversiones, lo más probable es que brinde asesoramiento financiero fuera de lugar.

Pero debido a que confiamos en nuestros amigos, las personas que piden tal consejo a menudo quedan cegadas por el hecho de que pueden estar recibiendo malos consejos.

Y para empeorar las cosas, la gente suele decir que es solo mala suerte o que culpan a la economía, pero rara vez los malos consejos financieros que se les han dado.

A continuación se muestran los consejos financieros más comunes que he escuchado dar y por qué no debe seguirlos.

1. Los ahorradores son perdedores.

Nadie se hizo rico ahorrando dinero en el banco. Tienes que invertir tu dinero para hacerte rico.

Por qué es un mal consejo financiero
Da la impresión de que no debes guardar dinero en el banco. Tener todo su dinero invertido lo pone en riesgo cuando surge una emergencia financiera.

He visto a muchas personas liquidar inversiones en el mercado de valores o vender propiedades por debajo del precio de mercado porque no tenían un fondo de emergencia en el banco.

Mejor consejo
Aprenda el hábito de ahorrar. Es una habilidad fundamental para la creación de riqueza. Luego, asegúrese de tener una buena protección financiera estableciendo un fondo de emergencia y contratando un seguro médico y de vida.

Después de eso, ese es el tiempo que debes invertir. En este punto, asegúrese de invertir con regularidad y tanto como sea posible.

2. Las tarjetas de crédito son malas. Evite las deudas.

Las tarjetas de crédito han destruido la vida de muchas personas. No lo necesitas.

Por qué es un mal consejo financiero
Si no tiene una tarjeta de crédito, está perdiendo la oportunidad de utilizar recursos financieros.

Por ejemplo, puede usar una gran parte de su dinero para otras cosas primero cuando compra algo en un plan de cuotas sin intereses, en comparación con un pago completo en efectivo. Esto es especialmente útil para los dueños de negocios.

Además, si tiene una tarjeta de crédito, no tiene que llevar mucho dinero en efectivo en su billetera. Además, se beneficia de las ventajas de los puntos de recompensa que gana con él.

Mejor consejo
Las tarjetas de crédito son para personas que tienen la disciplina de controlar sus gastos. Si no sabe cómo manejar su dinero, concéntrese en aprender esto primero antes de comprar uno.

Las tarjetas de crédito tampoco te dan dinero gratis, así que nunca las uses para comprar cosas que no puedas pagar. Y nunca lo use solo para obtener puntos de recompensa, que es una causa común de gastos innecesarios.

3. Alquilar es una pérdida de dinero. Mejor compre una casa.

Cuando alquila, todo el dinero va al propietario. Cuando compra una vivienda, genera valor líquido y aumenta su patrimonio neto.

Por qué es un mal consejo financiero
Muchas personas, especialmente las parejas de recién casados, tendrán prisa por comprar una casa porque creen que es más sensato desde el punto de vista financiero hacerlo en lugar de alquilar una casa.

Lo que no tienen en cuenta es que su hipoteca es solo la punta del iceberg que tiene que pagar. Hay impuestos sobre bienes raíces, tarifas de mantenimiento de viviendas y seguros para propietarios de viviendas, solo por nombrar algunos.

Luego está el aspecto de la permanencia. Si todavía está trabajando en su carrera, es posible que deba mudarse para trabajar en el futuro. Entonces existe la posibilidad de que el vecindario se vuelva indeseado más adelante.

Cuando alquila, no tiene tanta deuda porque es el propietario quien tiene que hacerse cargo de los impuestos y el mantenimiento. Mudarse a un lugar mejor también es más fácil si es necesario.

Dado que el valor de la propiedad aumentará en el futuro, su ganancia vendiéndola al valor de mercado en el futuro no será tan alta si considera las tasas de interés que pagó con su hipoteca. También es bastante difícil vender una propiedad antigua a valor de mercado.

Y si no tiene planes de vender en el futuro, son solo ganancias en papel que no puede gastar en efectivo.

Mejor consejo
Comprar una casa y alquilar una casa tiene sus ventajas y desventajas. Ninguno es absolutamente mejor que el otro.

Si realmente desea comprar una casa, estudie su flujo de efectivo para ver si puede pagar TODOS los costos en los que incurrirá.

Más importante aún, si no puede pagar las cuotas mensuales de una hipoteca a 10 años, es mejor alquilar primero.

Si el plazo de su préstamo hipotecario es superior a 10 años, es muy probable que el interés que pague supere la ganancia en el valor de mercado de su casa en el futuro.

Finalmente, califique el vecindario. ¿Se ha visto viviendo en la zona durante al menos 10 años? ¿Tiene sentido la ubicación al pensar en su carrera y planes familiares?

4. Es bueno tener tantas pólizas de seguro de vida como sea posible.

El seguro de vida asegura el futuro de su familia. No quieres que se empobrezcan y sufran cuando mueras.

Por qué es un mal consejo financiero
El seguro de vida ofrece protección financiera y es importante tener uno. Pero cada persona tiene una cobertura óptima y todo es una pérdida de dinero.

Conocí a alguien que tiene cinco pólizas de seguro de vida con una cobertura total de P20 millones. Cuando calculé su cobertura de seguro requerida, solo debería ser de 12 millones de P.

Esto significa que las dos últimas pólizas que obtuvo no fueron necesarias. En su lugar, podría haber invertido el dinero en fondos mutuos o en el mercado de valores, o quizás usarlo para financiar una idea de negocio.

Mejor consejo
El seguro de vida es importante, pero solo brinda la cobertura necesaria. Una vez que esté protegido financieramente, es mejor que ponga su dinero en inversiones puras.

Evalúe su situación financiera una vez al año. Si necesita más cobertura, esa es la única vez que necesita obtener una póliza complementaria. Para saber cuánta cobertura necesita, puede usar esta calculadora de seguro de vida.

5. Poner dinero en bolsa es apostar.

Es difícil predecir a dónde irán los precios de las acciones. Por tanto, mucha gente ha perdido dinero en la bolsa.

Por qué es un mal consejo financiero
El juego se refiere a jugar un juego de azar, que no es de lo que se trata el mercado de valores. Con las habilidades, la estrategia y la mentalidad adecuadas, puede ganar dinero constantemente en el mercado de valores.

Si evita las acciones, está desperdiciando la oportunidad de ganar dinero en una de las inversiones con mayores ganancias que existen. Es un activo que es bueno tener en la cartera a largo plazo de todos.

Mejor consejo
Si no sabe cómo funciona el mercado de valores, está adivinando. Nunca ponga dinero en una inversión que no comprenda.

Es aconsejable aprender los conceptos básicos antes de sumergirse en acciones. Siga una estrategia probada, como promedios de costos a largo plazo, para minimizar su riesgo.

Por último, no se limite a invertir en acciones. Diversifique su cartera con fondos mutuos, UITF, bonos y otros activos.

6. El arte y la joyería son buenas inversiones.

El valor de estas cosas se ha apreciado mucho a lo largo de los años. Así que cómprelos a bajo precio y véndalos más tarde para obtener grandes ganancias.

Por qué es un mal consejo financiero
No todas las obras de arte tendrán un valor más alto en el futuro. Y los precios de las joyas pueden ser bastante subjetivos.

Además, el valor de los metales preciosos y las piedras preciosas, como el oro, la plata y los diamantes, es increíblemente volátil. Sus precios están subiendo y bajando a un ritmo más rápido y a un tamaño mayor que el mercado de valores.

Mejor consejo
Compra arte y colecciona joyas porque las valoras, y sin grandes expectativas de que después de muchos años obtendrás una buena ganancia vendiéndolas.

Sin embargo, si bien pueden considerarse inversiones, no es necesario incluirlas en su cartera. En mi opinión, solo tiene sentido comprarlos si te gusta el arte.

Por último, nunca compre joyas, ya que puede llevarlas a una casa de empeño más tarde si necesita dinero. Es mejor comprar acciones o unidades de un fondo de inversión si ese es su plan.

7. Su objetivo debe ser jubilarse joven y jubilarse rico.

Genere riqueza lo más rápido posible para que pueda comenzar a vivir su vida lo antes posible. Es difícil disfrutar de la vida cuando eres mayor.

Por qué es un mal consejo financiero
Primero, este objetivo puede causar un estrés innecesario en la mente. En segundo lugar, los términos «joven» y «rico» son bastante subjetivos, lo que hace que este consejo sea vago y difícil de alcanzar.

Además, este consejo asume que el único momento en que realmente puede disfrutar de la vida es jubilarse. Esto, por supuesto, está lejos de la verdad.

Mejor consejo
Planifique su jubilación lo antes posible. Pero comprenda que la jubilación no se refiere necesariamente al momento en que ya no se le exige trabajar.

Suscríbase a la idea de que puede jubilarse cuando finalmente pueda dejar su trabajo y disfrutar de la vida. Este no debería ser el caso.

Para mí, veo la jubilación como el momento en que ya no tienes que trabajar, pero eliges trabajar de todos modos porque te da propósito y desarrollo personal.

Por lo tanto, no es necesariamente para jubilarse joven, sino para hacer un trabajo significativo que pueda imaginar hacer hasta que envejezca. Disfrutarás más de la vida si haces esto.

Además, su objetivo no es necesariamente jubilarse siendo rico, sino acumular la riqueza suficiente y crear fuentes de ingresos que le permitan pagar el tipo de vida que desea para usted y su familia.

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