Análisis de Citi Secured Mastercard

Citi Secured Mastercard le ofrece una línea de crédito equivalente a su depósito de seguridad. La tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito todos los meses, por lo que está generando crédito activamente cuando realiza compras y paga la tarjeta a tiempo.

Citi Secured Mastercard funciona de la misma manera que una tarjeta sin garantía; nadie notará la diferencia. Puede usarlo en todo el mundo dondequiera vea el logotipo de Mastercard. Viene con algunas características estándar de Citi, como 0% de responsabilidad por compras no autorizadas.

Lo que nos gusta de Citi Secured Mastercard

  • Esta tarjeta de crédito informa a las tres principales agencias de crédito cada mes y es la forma más rápida de generar crédito.
  • No hay tarifa anual, lo que le ayuda a ahorrar dinero.
  • No hay tarifas para configurar la tarjeta y ni tampoco tarifas mensuales.
  • El monto del depósito garantizado coincide con su línea de crédito y está entre $ 200 y $ 2,500.
  • Su cuenta está protegida a través de Citi Identity Theft Solutions y es 0% responsable por compras no autorizadas.
  • Puede administrar la cuenta en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con herramientas de banca móvil y en línea gratuitas que le permiten realizar pagos y ver transacciones y saldos.

Cosas para considerar

  • El depósito de seguridad no devengará ningún interés mientras se mantenga en una cuenta de retención colateral.
  • Deberá pagar la garantía total de $ 200 dentro de los 14 días posteriores a la apertura de la cuenta.
  • La tarjeta no está disponible para personas con mal crédito.
  • No puede solicitar la tarjeta si se ha declarado en quiebra en los últimos dos años.
  • Le tomará hasta 18 meses recuperar su depósito de seguridad, que es mucho tiempo en comparación con otras tarjetas aseguradas.

Detalles de construcción de crédito

La razón principal para solicitar Citi Secured Mastercard es establecer un historial crediticio. Debido a que esta Citi Secured Mastercard informa a las tres principales agencias de crédito cada mes (Experian, TransUnion y Equifax), podrá mejorar su puntaje crediticio al realizar pagos a tiempo.

La forma más inteligente de administrar la tarjeta es usarla para todas sus compras diarias, pagar la tarjeta a tiempo todos los meses y nunca tener un saldo. De esa manera, evitará costosos pagos de intereses y mantendrá el índice de uso de su tarjeta bajo, lo que ayudará a su puntaje crediticio.

Puede verificar su puntaje FICO de forma gratuita a través de su cuenta en línea; se actualiza una vez al mes. También puede elegir una fecha de pago mensual flexible para que el saldo de la tarjeta se adeude en el momento que más le convenga.

Detalles de la tarifa

Si no cumple con las compras en EE. UU. ni paga a tiempo todos los meses, tener una Citi Secured Mastercard le puede salir caro. La APR variable estándar para adelantos en efectivo es 25.24% y usted paga $ 10 o 5% del monto del adelanto en efectivo, lo que sea mayor.

El cargo por transferencia de saldo es de $ 5 o el 3% de cada transferencia (el que sea mayor). La tarifa de compra extranjera es del 3%.

Definitivamente debe evitar los pagos atrasados. Por un lado, los pagos atrasados ​​pueden cambiar su estado a una tarjeta no segura. También hace que sea más caro mantener un saldo en la tarjeta.

¿Cómo se compara con otras tarjetas de crédito aseguradas?

Citi Secured Mastercard es una tarjeta sencilla diseñada específicamente para personas que desean configurar su crédito.

Discover it® Secured and Secured Mastercard® de Capital One, por otro lado, son otras dos tarjetas aseguradas de Capital One, sin tarifa anual disponible para personas con mal crédito.

Discover it® Secured ofrece recompensas de reembolso en efectivo, pero es aceptado por menos comerciantes en todo el mundo. Secure Mastercard® de Capital One permite a los titulares de tarjetas establecer menos del límite de crédito inicial, lo cual es excelente para los titulares de tarjetas con problemas de efectivo.

ABRCuota anualCrédito requeridoCaracterísticas a destacar
Citi® Secured Mastercard®Ver condicionesVer condicionesSin historial crediticio
  • Acceso gratuito a FICO Score
  • Establezca una línea de crédito entre $ 200 y 2500
Descúbrelo ® AdiósVer condicionesVer condicionesSin historial crediticio
  • 2% de reembolso en efectivo en gasolina y restaurantes (hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre)
  • 1% en todo lo demás
  • Una revisión automática para recuperar un depósito de seguridad comienza después de ocho meses.
Obtuvo Mastercard® de Capital OneVer condicionesVer condicionesPobre
  • Obtenga una línea de crédito de $ 200 con un depósito tan bajo como $ 49
  • Posibilidad de aumentar de crédito en línea después de haber realizado los pagos de sus primeros cinco meses a tiempo
  • Alertas de cuenta personalizadas y opciones de pago automático

Resumen

Citi Secured Mastercard es una excelente opción para las personas que desean retirar su crédito para poder acceder a tarjetas no garantizadas y otros préstamos.

No tiene recompensas ni bonificaciones, pero si siempre paga a tiempo y no tiene saldo, es una tarjeta barata y puede realizar un seguimiento de su historial crediticio a través de su cuenta en línea.

Dicho esto, si su puntuación de crédito es bajo porque tiene un historial de deudas o pagos atrasados, puede estar mejor con una tarjeta asegurada que ayude a reconstruir el crédito, como Discover it® Secured o Secured Mastercard® de Capital One.

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