Análisis de seguros de automóviles de USAA

USAA es la mejor opción de seguro de automóvil de los EEUU para miembros de las fuerzas armadas y sus familias, pero no está disponible para nadie más.

  • Disponible en todos los estados
  • Aplicación móvil sólida
  • Excelente servicio al cliente
  • Disponible solo para miembros militares

En el servicio al cliente, sin embargo, es donde USAA realmente destaca. Los seguros son una industria en la que rara vez se escuchan comentarios agradables de los clientes, pero USAA es la excepción que confirma la regla. Los miembros mostraron un nivel alto de satisfacción con las tarifas de la empresa, las ofertas de productos y el manejo de la demanda. Sin embargo, no hay sucursales, por lo que si desea hablar con un representante, deberá ser por teléfono.

Tabla resumen

PrecioVaría según la ubicación, el vehículo y otros factores.
RequisitosMiembros militares y sus familias. No aplica a gente que no está en el ejército.
Descuentos.Conductor seguro
Curso de conducción defensiva
Entrenamiento de conductores
Buen estudiante
Vehículo nuevo
Kilometraje anual
Multi-vehículo
Almacenamiento de vehículos
Familia
Lealtad
Política múltiple
Instalación militar
Estados en los que opera50
Fecha de creación1922
Calificación de S&PAA +
CaracterísticasExcelente servicio al cliente
Tarifas fijas a un precio asequible
Renovación garantizada
Cobertura de conducción en los estados seleccionados

Requisitos

USAA se enfoca exclusivamente en veteranos, personal militar activo y sus seres queridos. Trata a sus clientes como a una familia y se esfuerza por brindarles una cobertura de calidad y un excelente servicio al cliente a un precio asequible.

A pesar de estar solo disponible para el personal militar y sus familias, USAA es el la quinta aseguradora de automóviles más grande del país. Ofrece todo tipo de gran cobertura y energías renovables de por vida, siempre que pueda conducir y pagar sus primas. Por una tarifa adicional, puede agregar a su póliza el perdón por accidente, el reembolso del alquiler y la asistencia en carretera, por lo cual estará agradecido si se ve envuelto en un accidente en el camino.

Las tarifas de USAA son conocidas por ser consistentemente asequibles, en parte debido a su grandes descuentos. Algunos de ellos, como la conducción segura y los descuentos para múltiples pólizas, son populares entre las aseguradoras y son fáciles de aprovechar para la mayoría de los clientes. También hay descuentos diseñados para familias de militares para cosas como mantener su vehículo en una base militar o guardarlo a largo plazo mientras está de misión.

En términos de satisfacción del cliente, USAA no tiene rival. En la última encuesta de JD Power, USAA barrió toda su competencia, anotando de 21 a 65 puntos por delante del primer mejor competidor. Los clientes informaron un alto nivel de satisfacción con todos los aspectos del proceso, desde sus propuestas de políticas y tarifas hasta la claridad de su facturación y declaraciones útiles de los delegados. La compañía también recibió grandes elogios por la forma en que gestionó las reclamaciones, algo que los clientes de otras aseguradoras rara vez recomiendan. Sin embargo, los miembros de USAA informan que las reclamaciones se manejan de manera justa y eficiente, lo que le permite volver a la carretera más rápido.

Características de USAA

  • Solo para miembros militares y familiares: USAA es un proveedor exclusivo de seguros de automóviles que solo ofrece cobertura a miembros militares actuales y anteriores, a sus ex cónyuges e hijos adultos. Si no encaja en ninguna de estas categorías, deberá explorar otras opciones.
  • Renovación garantizada: Una vez que haya comprado una póliza de seguro de automóvil de USAA, se le garantiza una renovación de por vida mientras mantenga su licencia de conducir, siga siendo elegible para USAA y continúe pagando sus primas. Este tipo de garantía es poco común en la industria de seguros, por lo que si está interesado en él, vale la pena echarle un vistazo.
  • Sin sucursales: Si tiene preguntas sobre su póliza, deberá comunicarse con USAA por teléfono o correo electrónico, ya que no tienen sucursales. Sin embargo, debido a las altas valoraciones de sus clientes, la mayoría de los ellos no tienen ningún problema con esto.
  • Muchas formas de ahorrar: USAA ofrece 12 descuentos en seguros de automóviles para ayudarlo a ahorrar en su prima mensual. Mantener el seguro de su casa y su automóvil juntos y tener un historial de conducción limpio puede ahorrarle algo de dinero. Los conductores jóvenes pueden ahorrar completando un curso de formación de conductores y manteniendo buenas calificaciones. También obtienes un descuento por mantenerte fiel a USAA, y si tus padres también fueran miembros de USAA, podrías ahorrar hasta un 10% más.
  • Excelente manejo de la demanda: USAA es conocida por gestionar las reclamaciones de forma rápida y justa. Su centro de reclamaciones está abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por lo que puede iniciar el proceso tan pronto como ocurra el accidente. Puede presentar una reclamación en línea o por teléfono, y puede rastrearla durante todo el proceso, para que siempre sepa lo que está sucediendo.
  • Cobertura de conducción en estados seleccionados: USAA es uno de los pocos proveedores de seguros de automóviles que ofrece cobertura a los conductores de servicios de viajes compartidos como Uber y Lyft. Actualmente, esta cobertura solo está disponible en algunos estados, incluidos Arizona, California, Colorado, Illinois, Massachusetts, Ohio, Tennessee, Texas y Washington.
  • Perdón del accidente: Si elige agregar la condonación de accidentes a su póliza, no tendrá que preocuparse de que sus tarifas aumenten después de su primera falta.
  • Ayuda si te quedas tirado: USAA ofrece asistencia en la carretera, por lo que si se queda sin gasolina o encuentra un apartamento, se enviará a alguien para ayudarlo sin cargo adicional. Si su automóvil necesita ser remolcado a un taller de reparación, USAA también puede ayudarte. Y con un reembolso del alquiler, USAA pagará para cubrir el coste del alquiler de un automóvil mientras espera que se repare el suyo.
  • Acceso a la política vigente: USAA tiene aplicaciones móviles disponibles para dispositivos iOS y Android. Estas le permiten gestionar, pagar su factura y ver los documentos de la póliza desde cualquier lugar. Si usa los servicios bancarios o de inversión de USAA, también puede rastrearlos desde la aplicación.

Coste promedio del seguro de automóvil de USAA

La única forma de averiguar cuánto le costará el seguro de automóvil es obtener una cotización. Las compañías de seguros consideran una variedad de factores al determinar las primas, incluida su edad, su historial de manejo y el lugar donde vive. Las empresas sopesan estos factores de manera diferente, por lo que las tarifas varían de una empresa a otra.

USAA es conocida por ofrecer tarifas asequibles, pero también vale la pena tomarse el tiempo para comparar los precios de otras compañías. De esa manera, puede sentirse seguro de que está tomando la decisión correcta. Lo más probable es que, si califica para USAA, sea su mejor opción, pero puede que no siempre sea el caso, así que compare un poco antes de realizar una compra.

Consejos para reducir el precio de la póliza

Todos los estados necesitan un seguro de automóvil y, si lo omite, recibirá multas enormes. La forma más fácil de ahorrar en seguros de automóviles es comparar precios y encontrar la mejor oferta. También hay una serie de cosas que puede hacer para reducir sus tarifas en todas las aseguradoras, que incluyen:

  • Tome un curso de manejo defensivo. La mayoría de las aseguradoras de automóviles, incluida USAA, le darán un descuento si ha completado un curso aprobado de manejo defensivo en los últimos tres años.
  • Trabaje en tu crédito. Su puntaje de crédito le dice a las aseguradoras qué tan probable es que pague lo que debe y un puntaje más alto se traduce en ahorros en su seguro de automóvil.
  • Informe a su aseguradora sobre los cambios de vida. Obtener un título y casarse puede ayudar a reducir las tarifas de su seguro de automóvil, así que mantenga informada a su aseguradora.
  • Dedique menos tiempo a la carretera. Estadísticamente, si pasa menos tiempo conduciendo, hay menos riesgo de sufrir un accidente.
  • Elija un vehículo seguro. Evite los modelos de coches que se sabe que son objetivos para los ladrones de coches y elija algo que tenga altas calificaciones de seguridad.

Menciones

  • En Informes de los consumidores USAA fue nombrada una de sus tres principales compañías de seguros de automóviles nuevamente en 2017, además de que ha estado constantemente en o cerca del top de su encuesta desde 1992. En cuanto a las valoraciones de los clientes, las tarifas y la gestión de sus reclamaciones, USAA se destacó en todas las categorías. Cuando se le preguntó sobre su servicio, un cliente dijo: «Son geniales en todos los sentidos. Cada cinco años más o menos, recibo ofertas de otras compañías, pero nunca se acercan a USAA. «
  • El Boston Globe: si bien algunas aseguradoras pueden dejar de lado a los clientes que conducen para Uber o Lyft, USAA es una de las pocas empresas que ofrece cobertura de transporte para sus conductores.

Conclusión

USAA no está disponible para todos, pero si califica, definitivamente vale la pena echarle un vistazo. Pocas empresas pueden igualar sus asequibles tarifas de seguro de automóvil y no encontrará un mejor servicio en ningún otro lugar.

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