Análisis de Bank of USA

Fundado en 1863, Bank of USA ha crecido hasta convertirse en el quinto banco más grande de Estados Unidos, con más de 74.000 empleados, 4.700 cajeros automáticos y 3.000 sucursales bancarias.

Bank of USA es ideal para alguien que aprecia la conveniencia, la tecnología de vanguardia o la elección de productos. Las ofertas integrales de Bank of USA significa que puede mantener todas sus necesidades bancarias (cuentas corrientes, ahorros, préstamos, seguros e inversiones), todo dentro de un solo banco. ¿La desventaja? Si no se suscribe a un paquete de productos, es probable que pague tarifas más altas y reciba tasas de ahorro más bajas en comparación con el promedio nacional.

Depósito mínimo de ahorroAhorros máximos de APYTasa de CD a 1 añoPuntuación de la encuesta JD PowerBeneficios clave
$ 3000,01%Cambia según el código postal4/5Protección contra sobregiros

Lo que nos gusta

La mayor fortaleza del Bank of the USA es su diversa gama de productos. Por ejemplo, hay cinco tipos amplios de cuentas corrientes, cuatro tipos de CD y ocho tarjetas de crédito para elegir. Al ofrecer tal diversidad, el US Bank les da a los clientes cierto control sobre cómo administran sus finanzas.

La accesibilidad es otro gran punto de venta. Se puede acceder a muchas cuentas de US Bank a través de cajeros automáticos, sucursales, en línea y móviles. Con su fuerte presencia física y su aplicación móvil dedicada, no tendrá problemas para obtener su dinero cuando lo necesite.

Además de eso, el Bank of the USA ofrece cheques gratuitos para personas mayores y estudiantes, lo que convierte al U.S. Bank en una opción popular para estos grupos.

A considerar

Si no elige un paquete de productos, o si es un estudiante de último año o un estudiante, los costos bancarios con Bank of the US pueden ser relativamente altos. Por ejemplo, un depósito directo mensual requiere $ 1,000 para renunciar al cargo de mantenimiento en su cuenta Easy Check, mientras que Bank of America solo requiere $ 250 para su cuenta Advantage Plus.

Si desea aumentar sus ahorros, el APY del 0.01% que ofrece la cuenta de ahorros estándar de US Bank no solo está por debajo del promedio nacional, sino que en realidad no es suficiente para mantenerse al día con la inflación. Lo más probable es que encuentre una oferta mejor en línea.

La variedad de productos puede ser demasiado grande para algunos clientes y tienen dificultades para tomar las decisiones correctas.

Cuentas corrientes de US Bank

Hay cinco tipos principales de cuentas corrientes: Easy, Gold, Platinum, Student y Safe Debit.

Todas las cuentas vienen con una tarjeta de débito Visa de US Bank y transacciones sin cargo en los cajeros automáticos de US Bank. También obtendrá acceso a la banca móvil y en línea como una conveniencia adicional.

Las cuentas Easy Check, Gold y Platinum tienen diferentes tarifas de cuenta mensuales, pero hay diferentes formas de evitarlas, como cumplir con los requisitos de depósito directo, mantener un saldo promedio mínimo o tener un producto de administración de crédito o patrimonio con el banco. Espere cargos por sobregiro si tiene un sobregiro de más de $ 5.

Safe Debit es para personas que usan tarjetas de débito en lugar de cheques. Debido a los bajos cargos mensuales de la cuenta y la falta de cargos por sobregiro, esta cuenta es atractiva, pero no se puede evitar el cargo mensual por cuenta.

Cuentas de ahorro de US Bank

No podrá hacer crecer su dinero rápidamente con una cuenta de ahorros estándar de US Bank. Su APY de 0.01% está por debajo del promedio nacional y la tasa de inflación. A pesar de su baja tasa de interés, aquellos con una cuenta de cheques de US Bank pueden depositar algo de dinero en esta cuenta de ahorros como protección contra sobregiros, aunque se requiere un saldo diario de al menos $ 300 para evitar la tarifa de mantenimiento mensual de $ 4. El depósito abierto mínimo es de $ 25.

Puede acceder fácilmente a sus ahorros con acceso en línea, banca móvil y transacciones gratuitas en los cajeros automáticos de US Bank.

Cuentas del mercado monetario

La cuenta Elite Cash Market está diseñada para aquellos con mayores ahorros, ya que la tarifa mensual de $ 10 solo se puede evitar con un saldo diario de $ 10,000. Los montos superiores a este APY obtienen una bonificación durante seis meses antes de volver a la tarifa estándar. Hay un depósito abierto mínimo de $ 100.

Los clientes de Platinum y Gold Check Pack pueden obtener un mejor trato con cero tarifas de mantenimiento y tasas de interés ligeramente más altas. Los clientes Platinum con más de $ 10,000 califican para un APY adicional.

Tampoco hay tarifas de mantenimiento en la cuenta de ahorros del mercado de efectivo para el retiro de US Bank.

CD de bancos de EE. UU.

El Bank of the USA ofrece diferentes tipos de CD. Sus CD especiales tienen tasas muy competitivas (0.40% APY durante 47 meses), lo que los convierte, con diferencia, en el mejor producto de CD del banco en términos de rendimiento. Otros CD devengan intereses mucho más bajos que el promedio nacional, independientemente del horizonte de inversión.

Con los CD Step Up, las tasas aumentan cada siete meses, lo que significa que cuanto más invierta su dinero, más dinero obtendrá.

Trade Up CD, también conocido como Bump Up CD, le da la oportunidad de fijar otra tasa durante el plazo inicial, aunque tenga que invertir su dinero durante 30 o 60 meses.

Necesitará $ 1,000 para comenzar con estos CD especiales. Para una inversión menor, los CD estándar de US Bank comienzan en $ 500 con plazos que van desde un mes hasta 60 meses.

Tarjetas de crédito de US Bank

Como uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito del país, Bank of USA ofrece muchas tarjetas populares con beneficios de devolución de efectivo, recompensas de viaje o intereses bajos. Uno de sus mejores productos es la tarjeta Visa Platinum de US Bank, que es excelente para transferencias de saldo y nuevas compras debido a la APR promocional del 0%, que dura 20 ciclos de facturación y no tiene tarifa anual.

Para aquellos que valoran la simplicidad, la tarjeta US Bank 365+ US Cash Express no tiene tarifas anuales y ofrece un reembolso ilimitado del 1.5%, que puede obtener de varias maneras.

Si lo que busca es una alternativa sin lujos, la tarjeta Visa patrocinada por US Bank tiene pocas características y recompensas, pero su tarifa anual baja es ideal para aquellos que configuran o reconstruyen su línea de crédito.

Inversión bancaria de EE. UU.

La plataforma de inversión integrada de US Bank y US Bancorp Investments es una opción sólida para los inversores personales que buscan un corretaje competitivo y acceso a estudios de mercado de alta calidad.

La cuenta de corretaje autodirigida está diseñada para inversores prácticos que prefieren realizar operaciones por sí mismos. El corretaje por operación es asequible y los clientes pueden obtener un paquete Gold Check o Platinum gratis de 100 operaciones por año. Sin embargo, esté preparado para cargos adicionales por cosas como inactividad de la cuenta, transferencias de cuenta y transferencias electrónicas.

La cuenta de inversión automatizada utiliza tecnología de robo-asesor para invertir y reequilibrar las carteras de inversores. El US Bancorp cobra una tarifa anual inferior al promedio por esto, que se calcula como un porcentaje de los activos invertidos.

Conclusión

Bank of USA distingue entre su amplia gama de productos innovadores. Su enfoque principal no es el precio, lo que significa que es poco probable que obtenga las mejores tasas de ahorro o los costes de pago más bajos.

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