Cómo elegir la mejor inversión para ti

Hay cientos y miles de inversiones por ahí. ¿Cómo eliges lo mejor? ¿Simplemente busca y luego pone su dinero en la inversión con el mayor rendimiento?

Bueno, la respuesta es sí y no.

Sí, necesita investigar para encontrar la inversión con el mejor rendimiento. Y no, no es tan fácil como hacer eso porque hay cosas que debe hacer antes de invertir realmente.

¿Qué son esas cosas? De eso se trata este artículo. Así que sigue leyendo y descúbrelo.

Las finanzas personales son personales.

No existe la mejor inversión. Solo hay inversiones que se adaptan mejor a ti.

Las finanzas personales son personales. Esto significa que sus decisiones financieras deben basarse en sus circunstancias personales. Debe basarse en quién es usted, su situación financiera y, lo que es más importante, sus metas personales en la vida.

Es un error común simplemente copiar lo que otros están haciendo; para invertir donde otros invierten.

A menudo, se produce una desalineación al hacer esto. Invertir en algo que no se corresponde con sus finanzas personales puede provocar una decepción financiera más adelante.

Por eso es importante seguir estos pasos cuidadosamente al elegir la mejor inversión.

Paso 1: establezca sus metas financieras.

Invertir es ahorrar para gastos futuros. Por eso es importante saber exactamente cuál es esa versión futura.

Y más que la meta, también debes decidir la fecha objetivo y cuánto dinero necesitarás para lograr esa meta.

Por ejemplo, definamos dos objetivos financieros:

  • Un fondo para unas vacaciones fuera de la ciudad que quieras disfrutar en 10 meses. Para esto, estima que necesita un presupuesto de alrededor de 2000$.
  • Prepárese para la educación universitaria de su hijo, quien se graduará de la escuela secundaria en 8 años. Y según los precios de matrícula actuales más la inflación, necesitará alrededor de 6000$ para esto.

Recordatorio: nunca invierta sin un propósito. Y si no puede pensar en uno, recuerde que necesita prepararse e invertir para la jubilación.

Paso 2: determina el tipo de inversión que necesitas

Ahora que tiene sus objetivos financieros, es hora de determinar el tipo de inversión que necesita para ellos.

En principio, las inversiones tienen tres características principales:

  • Liquidez: una inversión que se puede convertir fácilmente en efectivo
  • Crecimiento: una inversión que puede crecer significativamente con el tiempo
  • Ingresos: una inversión que puede generar un flujo de caja regular

Es importante comprender que una inversión específica no tendrá todas estas funciones. Por ejemplo, el valor de una inversión inmobiliaria puede crecer significativamente con el tiempo y puede generarle ingresos por alquiler. Pero es difícil venderlo y convertirlo en efectivo. No es una inversión líquida.

Además, las inversiones se pueden definir según su duración:

  • Corto plazo: una inversión que es menos probable que disminuya en 2 años o menos.
  • Mediano plazo: una inversión que potencialmente puede crecer en 2-5 años.
  • Largo plazo: una inversión que puede lograr un rendimiento significativo después de 5 años.

En base a esto, puede hacer coincidir fácilmente la inversión con la fecha objetivo de su objetivo. Por ejemplo, si planea usar el dinero dentro de los 3 años, necesitará una inversión a mediano plazo.

Dados nuestros dos objetivos anteriores, ahora podemos determinar qué tipo de inversión necesita:

  • Fondo de vacaciones: una inversión a corto plazo con liquidez y crecimiento.
  • Universidad: una inversión a largo plazo con crecimiento

¿Por qué necesita liquidez para su fondo de vacaciones? Como solo le quedan 10 meses, debería poder convertir la inversión en efectivo con facilidad, especialmente cuando de repente hay una venta de asientos y necesita dinero para comprar los boletos de avión económicos.

Por otro lado, debido a que el fondo universitario es un objetivo a largo plazo, la liquidez no es una necesidad, ya que tiene varios años de oportunidades para encontrar el mejor momento para liquidar la inversión.

Y luego, ¿qué pasa con un fondo de pensiones? Suponiendo que todavía está muy lejos de la jubilación, entonces necesita una inversión a largo plazo con crecimiento e ingresos.

Paso 3: conozca su tolerancia al riesgo.

¿Cómo van las cosas cuando se trata de riesgos?

¿Se pone ansioso y estresado cuando ve caer el valor de su inversión? Entonces opte por inversiones con bajo riesgo. Pero si las fluctuaciones del mercado no le molestan mucho, entonces tiene una personalidad agresiva adecuada para inversiones arriesgadas.

Idealmente, una meta a corto plazo requeriría una inversión de bajo riesgo; un objetivo a medio plazo sería para inversiones de riesgo medio, y un objetivo a largo plazo podría combinarse con inversiones de alto riesgo.

Pero nuevamente, las finanzas personales son personales. Y tienes que escuchar lo que prefieren tu corazón y tu mente.

Volviendo a nuestros objetivos de ejemplo, y partiendo de un escenario ideal, ahora podemos agregar el tipo de riesgo:

  • Fondo de vacaciones: una inversión a corto plazo con bajo riesgo, liquidez y crecimiento.
  • Universidad: una inversión a largo plazo con alto riesgo y crecimiento

Paso 4: encuentre la mejor inversión que se adapte a sus necesidades.

Ahora es el momento adecuado para investigar y buscar la inversión con mayor rendimiento. Pero también debe cumplir con los criterios que ha definido.

Para las vacaciones, un fondo de mercado monetario es un ejemplo de inversión a corto plazo con bajo riesgo y liquidez y crecimiento. También puede optar por una cuenta bancaria con altos intereses.

Puede ver los precios históricos de los fondos fiduciarios de inversión unitaria y los fondos mutuos en el mercado e invertir en el fondo del mercado monetario con mejor rendimiento de los últimos 3 años aproximadamente. O puede optar por abrir una cuenta de ahorros con un banco digital, que normalmente ofrece las mejores tasas de interés por año.

Por otro lado, los fondos de renta variable son un ejemplo de inversión arriesgada a largo plazo con potencial de crecimiento. Haga una investigación sobre el rendimiento histórico e invierta allí los estudios universitarios de su hijo.

Paso 5: Calcule cuánto necesita invertir para lograr sus objetivos.

Una vez que haya elegido dónde invertir. El último paso es calcular cuánto invertir. Para esta parte, debe comprender los conceptos principales sobre el valor del dinero en el tiempo, que dejaré como tema para otro día.

Pero, por supuesto, puede abrir un documento de hoja de cálculo y simular el crecimiento de su inversión. Te recomiendo que promedies los costos y veas qué sucede si inviertes una cantidad fija cada mes hasta alcanzar la fecha objetivo.

En nuestro ejemplo, suponiendo que elige invertir en un fondo del mercado monetario con una tasa de crecimiento promedio del 4% anual. Luego, debe calcular que necesita invertir aproximadamente P1,970 cada mes para alcanzar su meta de P20,000 después de 10 meses.

Además, si elige invertir en un fondo de capital con una tasa de crecimiento promedio histórica del 12% anual, entonces deberá invertir alrededor de 36$ por mes durante 8 años para tener al menos 6000$ para cuando su hijo vaya a la universidad.

En resumen

Los 5 pasos anteriores son una descripción básica de cómo elegir la mejor inversión. O mejor dicho, cómo elegir la inversión que mejor se adapte a ti y a tus objetivos económicos.

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