Comprender el «ciclo de hábitos: por qué hacemos lo que hacemos» y aplicarlo en el mundo financiero.

¿Te has preguntado por qué todos tendemos a hacer las cosas de cierta manera?

Por ejemplo, la frecuencia con la que sentimos la necesidad de comprar, siente la necesidad de fumar, se puede comer postre después de la cena o incluso para usar cierto atuendo en un día determinado.

Todos tenemos uno o más de estos pequeños hábitos extraños, que pueden ser dañinos o no. Pero ¿por qué sucede esto? Cómo pasó esto

Es por esta pequeña cosa llamada ciclo de hábitos. Charles Duhigg, en su libro: El poder del hábito: por qué hacemos lo que hacemos en la vida y en los negocios, describe cómo hay un pequeño patrón detrás de cada hábito. Y si comprende el ciclo, puede crear y deshacer hábitos.

EL LAZO DEL HÁBITO

El ciclo del hábito es un ciclo creado por nuestra mente que consta de tres cosas: señal, rutina y recompensas. Cada hábito es el resultado de estas tres cosas.

ELECCIÓN: Esto se refiere a cualquier cosa que provoque su hábito. Puede ser cualquier acción, sentimiento o similar. Por ejemplo, si le gustan los dulces, mirar imágenes de dulces o postres puede desencadenar un antojo.

RUTINA: Se refiere al comportamiento o hábito que le gustaría cambiar. Es diferente de persona a persona. Podría ser beber, ir de compras, comer en exceso, fumar, etc.

RECOMPENSAS: Se refiere al sentimiento positivo o algo que obtienes al final del hábito. Es esta «recompensa» la que hace que desee seguir disfrutando del hábito. Esto suele ser lo que hace que se desarrolle el hábito.

El ciclo de hábitos implica que hay un disparador seguido de una recompensa por cada hábito que desarrollamos. Por lo tanto, si desea desarrollar un nuevo hábito o romper uno antiguo, es importante identificar y trabajar en torno a la señal, la rutina y la recompensa.

¡Pongamos un ejemplo!

Si tienes la costumbre de comer postres todos los días después de la cena, habrá una señal que provocará la acción. Esto podría ser pasar por delante de la nevera, ver programas de cocina por la noche o algo similar. Al final, recibirás una recompensa. La recompensa podría ser el postre en sí o la sensación de tener una explosión de energía del azúcar, ¡o simplemente aburrimiento!

Por lo tanto, la clave para romper este hábito es admitir que tiene una rutina, identificar su detonante exacto, evitarlo y recompensarse con una alternativa, ¡dependiendo de su personalidad!

APLICACIÓN DEL HABIT LOOP EN FINANCIAMIENTO PERSONAL

La mayoría de nuestros hábitos de gasto se derivan de esos bucles de hábitos. La mayoría de nuestras compras innecesarias suelen ser provocadas por una señal, seguida de una rutina y una recompensa. Entonces, si está buscando romper con esos hábitos, ¡hay una fórmula simple de 4 pasos que podemos usar para comprender nuestros patrones y romperlos!

PASO 1: Identifique la rutina

Lo primero que debe hacer es descubrir la rutina o el hábito. Variará de persona a persona, pero entender por qué tenemos un hábito y cómo romperlo es clave.

Si vigila de cerca sus hábitos de gasto, es posible que observe algunos hábitos que lo llevan a gastar más. Por ejemplo, si es un cliente habitual y compra con demasiada frecuencia, notará un agujero en el bolsillo. Por lo que puede decidir comprar con menos frecuencia u ocasionalmente. Pero cada dos semanas aproximadamente, es posible que vuelva al centro comercial o busque cosas para comprar en línea. Puede escribir recordatorios o incluso configurar alarmas, ¡pero puede encontrarse haciendo compras cada dos fines de semana! Esta es una rutina o un hábito. Identifica el patrón para que puedas trabajar en él.

PASO 2: Descubra la señal / disparador

Una vez que haya descubierto un patrón, ahora debe determinar qué desencadena la rutina. Para descubrir la señal, trate de seguir su comportamiento cuando sienta la necesidad de caer en el hábito. Responda la siguiente pregunta cada vez que sienta la necesidad:

  • ¿Dónde estoy?
  • ¿Qué hora es?
  • ¿Cuál es mi estado emocional?
  • Con quien estoy
  • ¿Qué fue lo último que hice?

Por ejemplo, si compra, responda las preguntas anteriores cuando tenga ganas de comprar. Con el tiempo, tendrá que revisar una respuesta. Habrá algunos puntos recurrentes. Si compra porque se siente desestresado, es posible que haya estado realizando algunas tareas que lo inducen al estrés justo antes de sentir la necesidad. O si lo hace por un amigo en particular que comparte el mismo impulso, se encontrará con esa persona cuando sienta el impulso de comprar. De esa manera sabrá cuál es su señal o disparador.

Con este truco podrás identificar los signos de cualquier hábito que quieras romper. Una vez que encuentre la señal, es mucho más fácil romper el hábito.

PASO 3: Experimente con recompensas

Cada hábito está motivado por una recompensa. ¡Siempre! Esto es crucial para formar el hábito. Puede realizar un experimento sencillo para identificar la recompensa. En lugar de presionarse para dejar de caer en el hábito, experimente con usted mismo. Finge que es un experimento científico. Reemplace su rutina habitual con otras y vea si todavía siente la necesidad.

Tomemos el ejemplo anterior del problema de las compras. La recompensa puede ser el tiempo que pasa con su amigo, o puede ser una forma de combatir el aburrimiento, o quizás la sensación de relajación y desestresamiento. El hábito de comprar puede ser que su mente busque uno de estos sentimientos positivos.

Así que ahora, como parte del experimento, debes intentar seguir diferentes rutinas. Si normalmente compra en un centro comercial, intente visitar un lugar diferente esta vez. Vaya al parque o al jardín o incluso a otro centro comercial. O si suele comprar con un amigo en particular, vaya solo o al revés. Si es un comprador en línea, elija leer un libro en lugar de hojearlo cuando esté aburrido. Al final de cada experimento, debe escribir lo que siente. Esto te ayudará a descubrir cómo te sentiste con cada experimento más adelante.

La idea es determinar qué impulsa el hábito. Puede saber si está comprando como una distracción o si lo hace porque le gusta hablar con su amigo, sea cual sea la recompensa.

PASO 4: Haga un plan alternativo

Ahora que ha descubierto la señal, la rutina y la recompensa, todo lo que tiene que hacer es hacer un cambio. Como dice Charles Duhigg, un hábito es una fórmula que nuestro cerebro sigue automáticamente: cuando vea SEÑAL, haré RUTINA para obtener una RECOMPENSA. La clave es reelaborar la fórmula.

Tomando el ejemplo anterior, habría identificado su señal, rutina y recompensa. Entonces ahora tienes que hacer un nuevo plan. SI su detonante es el aburrimiento, lo que lleva a navegar y, en última instancia, lo hace sentir mejor al vencer el aburrimiento, cambiar la navegación por la lectura o jugar un juego. Siga intentándolo hasta que su cerebro sea engañado para que siga la nueva rutina.

Cambiar tu rutina habitual puede ser difícil, pero valdrá la pena una vez que te des cuenta de que has roto el hábito que siempre quisiste romper.

A menudo se dice que los viejos hábitos tardan en morir. Pero con una comprensión del ciclo de hábitos y la fórmula de 4 pasos, creo que es seguro decir que los viejos hábitos morirán para siempre.

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