¿Dónde y cuánto debería invertir? Una fórmula simple para crear tu portafolio

«Tengo dinero extra, ¿Dónde debería invertirlo?» preguntó un amigo mío.

«Donde quiera, siempre que sepa cómo funciona esa inversión», le respondí.

«Pero yo no sé de inversión, por eso te pregunto», respondió.

Entonces creo que tienes que invertir en ti mismo. Compre libros, asista a seminarios, lea sobre inversiones en línea. Invierta en aprender a invertir. «

«Vamos. Habla en serio.»

«Pero hablo en serio», respondí. «Si me invitas a cenar, te daré un curso intensivo de inversión para principiantes».

Él guardó silencio. El pensó. Y después de unos segundos estuvo de acuerdo.

«Buena decisión», exclamé. «Acabas de hacer tu primera inversión».

Sé lo que estás pensando. Acabo de conseguir una cena gratis. ¡Tienes toda la razón!

Sin embargo, le di a mi amigo un curso intensivo sobre inversión y creación de su primera cartera.

¿Tienes curiosidad por lo que le enseñé? Entonces sigue leyendo, y no hay necesidad de invitarme a cenar para esto.

Antes de invertir

Antes de comenzar a invertir, necesitas cumplir unos requisitos obligatorios. Si no puede o no los tiene, en mi opinión, realmente no debería invertir.

  • Gasta menos de lo que gana cada mes.
  • Tiene un fondo de emergencia.
  • Tienes seguro médico (Recomendable depende del país donde vivas).
  • Tienes una póliza de seguro de vida para el sostén de tu famila.

Ganar dinero con las inversiones, especialmente las de riesgo, lleva tiempo.

Si no puede vivir por debajo de sus ingresos y no tiene un fondo de emergencia, corre el riesgo de tener que liquidar sus activos si su valor es bajo.

También pueden ocurrir emergencias médicas y otros eventos inesperados, por lo que necesita un seguro médico y un seguro de vida. Es para su beneficio económico y el de sus seres queridos, en caso de que suceda algo.

Entonces, suponiendo que pueda cumplir con estos requisitos. ¿Que sigue?

Es hora de divertirse con su dinero.

El depósito de 30 días
Su fondo de emergencia es una cantidad significativa y no hay razón por la que no pueda invertirlo. Sin embargo, no puede permitirse perder nada, por lo que el mejor lugar para hacerlo es un depósito a plazo sin riesgo.

Recomiendo poner la mitad de su fondo de emergencia en un depósito a plazo de 30 días. De esa manera, obtiene una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros normal, pero de fácil acceso cuando la necesita.

Acciones, bonos y mercado monetario
¿Cómo funciona el mercado de valores? ¿Qué son los bonos? ¿Qué es el mercado monetario? ¿Fondos de inversión? UITFs?

Si no conoce las respuestas a estas preguntas, entonces deberías invertir su tiempo en conocerlos primero. No tienes que ser un experto, pero al menos debes entenderlos.

Mi regla general es: «Si no sabe cómo funciona, no invierta en ello».

La fórmula de la edad

Ahora es el momento de usar lo que yo llamo «la fórmula de la edad».

No recuerdo de dónde saqué esto, pero siempre he creído que es una buena regla a seguir. Esta fórmula le dice cuánto porcentaje de su dinero debe invertir en inversiones de bajo, medio y alto riesgo.

La fórmula es simple y las reglas son:

  • Invierta la mitad de su edad en inversiones de bajo riesgo.
  • Invierte la mitad en inversiones de riesgo medio.
  • Invierte el resto en inversiones de más riesgo.

Entonces, asumiendo que tiene 30 años y tiene 10.000$ para invertir (su fondo de emergencia NO está incluido aquí). Entonces tu portafolio se verá así:

  • 30/2 = 15% o 1500$ deben estar en inversiones de bajo riesgo como bonos del gobierno, letras del tesoro, etc.
  • El 50% o 5000$ debe estar en inversiones de riesgo medio, como fondos mutuos, acciones de primera línea, etc.
  • 100 – (15 + 50) = 35% o 3500$ deben estar en inversiones de riesgo como acciones especulativas, Forex, etc.

¡Y eso es! Ahora ha creado su primera cartera diversificada y equilibrada.

Como puede ver, cuanto más joven es, más inversiones arriesgadas tiene. Esto se debe a que se cree que tiene más tiempo para aprovechar el mercado en tiempos difíciles y tiene ingresos más activos para recuperarse de las pérdidas.

Espero que esta publicación le ayude en sus decisiones de inversión y asignación de cartera.

Sin embargo, recuerde que la mejor forma de diseñar su cartera es vincular sus inversiones a un objetivo financiero concreto

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