Esto es lo que pasa cuando no pagas tus deudas

No poder pagar sus deudas afectará negativamente su historial crediticio, lo que dificultará la obtención de préstamos en el futuro.

Es importante tener en cuenta que una vez que decida pedir prestado a un prestamista, se sentirá lo suficientemente responsable como para pagar sus deudas a tiempo.

Solicitar y pagar préstamos puede ser complicado, pero si se encuentra en este escenario, a continuación se muestra lo que sucede exactamente. Espero que pueda obtener algunos consejos.

Aquí tenemos a Pedro. Obtuvo un préstamo para comprar la última tableta de oro rosa.

Finalmente renunció a su trabajo porque no podía dejar de ver el episodio final de su serie de televisión favorita. Inactivo en busca de trabajo, se enfrentó a un problema: no tenía dinero para pagar su préstamo.

Esto es lo que le pasará a Pedro en los próximos meses si no vende su tablet o no encuentra trabajo para liquidar su préstamo.

Pero primero … claro que es justo decir que no todo el que no paga sus deudas es irresponsable como Pedro. Pueden ser prestatarios confiables, pero circunstancias imprevistas, como una enfermedad o la muerte de un familiar, pueden dificultar o imposibilitar el pago de un préstamo a tiempo.

Pero independientemente de si uno es «Pedro» o no, las consecuencias de no pagar un préstamo son las mismas.

Pasamos por 5 fases con Pedro. En cada etapa, su deuda aumentará, junto con los riesgos de separarse de su tableta de oro rosa.

Pedro está convencido de que su salud y su vida no corren peligro porque ha obtenido un préstamo de un prestamista legal. Por lo tanto, el proceso de recolección procederá de acuerdo con la ley, por lo que los recolectores no lo golpearán, gritarán o secuestrarán.

Fase 1: Precolección. Antes de la fecha de vencimiento.

El prestamista le recuerda cortésmente a Pedro que tiene una fecha de vencimiento para que pueda evitar la demora en la reserva de su pago y los costos adicionales no deseados debido a la morosidad.

Sincronización: 1 – 10 días antes de la fecha de vencimiento.

Costo: No.

Lo peor de todo: Si el prestamista no se pone en contacto con Pedro, perderá la fecha de vencimiento, pagará la tarifa y afectará negativamente su crédito.

Cómo prevenirlo: Pague antes de cualquier recordatorio.

En caso de que suceda: Pague a tiempo según lo aconsejado por el prestamista.

Fase 2: levante el teléfono. Después de la fecha de vencimiento.

En la sexta temporada de su serie de televisión favorita, Pedro se acerca a su fecha de parto. El prestamista está preocupado por Pedro e intenta comunicarse con él a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, cartas, correos electrónicos e incluso Viber. El prestamista quiere saber qué sucedió para poder encontrar una solución.

Sincronización: Depende del prestamista. Normalmente oscila entre 1 y 60 días a partir de la fecha de vencimiento.

Costo: Depende del contrato. A veces es una cantidad fija de Php 200-600 por mes o un interés del 7-10% de la cantidad adeuda.

Lo peor de esto: Tiene como resultado un impacto negativo en el historial crediticio. Esto también prohíbe que Pedro obtenga otro préstamo en el futuro.

Dado que Pedro no contesta el teléfono y no paga, el prestamista en cuestión llamará a sus parientes referidos, amigos y su empleador y no revelará información sobre la deuda a terceros.

Pero dado que el exjefe y compañeros de trabajo de Pedro, el vecino o incluso su suegra reciben llamadas del prestamista, es posible que comiencen a sospechar que tiene deudas.

Cómo prevenirlo: Pague a tiempo o advierta de manera proactiva al prestamista sobre los atrasos en los pagos. Algunos prestamistas pueden ser considerados, lo que significa que dejarán de llamar por algún tiempo, ofrecerán un calendario de pagos o incluso renunciarán a las multas.

En caso de que suceda: Pague la deuda o comuníquese con el prestamista para encontrar una solución lo antes posible. Pedro debe ser honesto y no debe hacer promesas vacías.

Si promete pagar al día siguiente, el operador lo anota en el sistema. Si no se realiza el pago, Pedro automáticamente será incluido en la lista negra.

Como opción, Pedro puede pagar lo máximo posible. No evitará las llamadas, pero al menos mantendrá su estado de lista blanca.

Fase 3: Recogida presencial.

Dado que Pedro no recibe llamadas del prestamista, la situación ha empeorado. El personal de campo del prestamista vino a visitar su casa.

Son tranquilos, educados y nunca dañarán a nadie; pero son muy asertivos y saben qué hacer. Si esto falla, seguirán regresando hasta que se pague la deuda. A veces, el prestamista transfiere la deuda a una agencia de cobranza de terceros. Desafortunadamente, esto no cambia nada para Pedro.

Sincronización: Depende del prestamista. Por lo general, toma de 60 a 180 días desde la fecha de vencimiento.

Costo: Php 100-300 por mes.

Lo peor de esto: Los coleccionistas son muy asertivos. Visitan el hogar o el lugar de trabajo si el prestatario no paga. Los vecinos y la familia de Pedro pueden convertirse en testigos involuntarios de él tratando de explicar su situación.

Cómo prevenirlo: Paga la deuda antes de la fecha de vencimiento o durante la etapa anterior.

En caso de que suceda: Pague la deuda directamente al cobrador lo antes posible o acuerde una nueva fecha de pago. En este caso, Pedro debe cumplir su promesa.

Fase 4: Última oportunidad. Tribunal.

Pedro ignora a los coleccionistas. El siguiente paso del prestamista es informar esto al Tribunal de reclamos menores. Como Pedro está demasiado ocupado viendo su serie de televisión, el juicio se lleva a cabo sin él. Con todos los documentos a mano, el juez ordena a Pedro que pague íntegramente su deuda.

Sincronización: 90 días a partir de la fecha de vencimiento.

Costo: La deuda y todas las multas más un abogado y honorarios de corretaje de Php 5,000.

Lo peor de esto: Lo más probable es que Pedro pierda el caso. El tribunal ordenará a Pedro que pague el monto total de la deuda, incluidos los costos adicionales y los costos legales.

Cómo prevenirlo: El prestamista advertirá al prestatario antes de presentar un caso. La mejor manera es liquidar la deuda en el tribunal o acordar el calendario de pagos con el prestamista.

En caso de que suceda: Asista a las audiencias de la corte y explique la situación de manera justa al juez. En el caso de que el prestatario haya firmado voluntariamente el contrato, no hay posibilidad de que el préstamo sea condonado. Todo lo que el juez puede hacer es ordenar condiciones más suaves para el reembolso.

Fase 5: Sin posibilidad. La culpa ya es de las autoridades.

Pedro no compareció ante el tribunal, perdió su caso y no pagó la cantidad condenada a tiempo. Las autoridades han venido a confiscar su tableta de oro rosa.

Sincronización: Entre 1 y 2 meses.

Costo: La deuda acumulada, incluido el monto del préstamo inicial, los honorarios, así como los honorarios de abogados y corredores.

Lo peor de todo: Las autoridades están tomando la propiedad de Pedro para cubrir todas las deudas: es posible traer su tableta favorita de oro rosa, TV plana e incluso su perro de pura raza.

Cómo prevenirlo: Encuentra el dinero para pagar la deuda. No tiene sentido esperar a las autoridades ya que podrían quitarle cualquier propiedad a Pedro.

En caso de que suceda: Si vienen las autoridades, Pedro no puede hacer nada.

En resumen:

  • Mejor no esperar a las autoridades. Arregle su caso con el prestamista lo antes posible.
  • No todo el que no paga es un prestatario irresponsable. En situaciones extremas, todo puede salir muy mal para el prestatario.
  • Financier siempre advierte sobre la fecha de vencimiento primero.
  • Es mejor pagar la deuda directamente con el prestamista.
  • Antes de ir a la corte, el historial de crédito está contaminado, pero no todo está tan mal.
  • Si el prestatario es llamado a juicio, es mejor que comparezca.
  • Cuando las autoridades acuden al prestatario, el juego termina.
  • Leer siguiente: Cómo salir de la deuda con el método de bola de nieve

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