La forma en que el GAFI lleva a cabo la regulación global de Bitcoin y Crypto

Desde finales de 2018, una organización global ha dominado el panorama regulatorio criptográfico y ha llevado a la implementación de la legislación en todo el mundo. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es el regulador global oficial contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD / CFT), creado por el G7 en 1989 para combatir el lavado de dinero y, tras los ataques del 11 de septiembre, el financiamiento del terrorismo. .

Este perro de vigilancia intergubernamental gestiona los estándares globales ALD / CFT a través de él. 40 + 9 recomendaciones, que su red global de 39 países miembros oficiales y más de 200 jurisdicciones asociadas deben implementar internamente para cumplir con los estándares del GAFI. Los países que no cumplen con los estándares del GAFI están sujetos a un mayor control y, en última instancia, a sanciones económicas, como Irán y Corea del Norte en los últimos años.

A fines de 2018, el GAFI comenzó a enfocarse oficialmente en cripto al agregar los términos «Activo virtual» y «proveedor de servicios de activos virtuales» (VASP), un término colectivo para la mayoría de las empresas de custodia criptográfica, en su glosario de estándares del GAFI.

Esta fue una señal de lo que vendría. En junio de 2019, el GAFI sentó las bases para una regulación criptográfica integral al adoptar formalmente una enmienda de febrero de 2019 a la Recomendación 16 sobre transferencias bancarias. Esta nueva actualización, denominada Regla de viaje del GAFI Debido a sus orígenes en los EE. UU., requiere que los VASP compartan información específica del usuario con otros VASP para transacciones superiores a $ 1,000, al igual que las instituciones financieras tradicionales.

El GAFI, bajo el liderazgo de su entonces presidente de Estados Unidos, Marshall Billingslea, ha adoptado este nuevo requisito para el intercambio de datos entre los estados. Ley de secreto bancario (BSA) que obliga a todas las instituciones financieras estadounidenses (excepto los bancos) a cumplir con su versión original de Travel Rule (1996), que se extiende a transacciones financieras de más de $ 3,000.

Los estados miembros del GAFI deben asegurarse de tomar las medidas adecuadas para junio de 2021 para garantizar que los VASP en su jurisdicción cumplan con las reglas de viaje del GAFI y adopten un enfoque basado en el riesgo (RBA) para sus obligaciones ALD / CFT. De activos virtuales.

Como resultado, los países han estado en una carrera de 2018 para estudiar y comprender por primera vez el mundo en evolución de las criptomonedas, sus desafíos y destilar sus interpretaciones en marcos regulatorios y legislativos locales que también cumplen con sus obligaciones ALD / CFT con el GAFI.

Para cumplir con los estándares del GAFI, la mayoría de los países se encuentran ahora en varias etapas de implementación de regulaciones que requieren que los VASP, también llamados proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP), se registren primero con sus reguladores financieros nacionales y luego, en segundo lugar, para recibir una licencia de operación oficial. .

Estas obligaciones regulatorias difieren enormemente de un país a otro y son demasiado amplias para ser cubiertas en este artículo. Sin embargo, se pueden encontrar algunos puntos en común.

Registrarse como proveedor de servicios de activos criptográficos es normalmente un proceso simple, diseñado para crear una base de datos nacional de empresas criptográficas; sin embargo, obtener una licencia es una historia diferente, ya que cada país requiere obligaciones diferentes y, a menudo, muy estrictas para sus empresas criptográficas, según el tipo de servicios criptográficos que ofrecen y la medida en que operan.

Estas obligaciones van desde garantizar que VASP cree sistemas ALD robustos, realice información KYC precisa de los nuevos usuarios, realice la verificación apropiada del cliente (CDD), monitoree e informe actividades y transacciones sospechosas y proporcione solo activos virtuales confiables, hasta la designación de personal de cumplimiento competente y cumplir con requisitos específicos de capital, custodia y estructuras de gestión específicas.

¿Cómo regulan los diferentes países el cifrado?

Cada regulador tiene su propio impacto. En Asia, Singapur y Japón han anunciado reformas progresivas para regular las criptomonedas en sus leyes de servicios de pago (PSA), mientras que otros países como Corea del Sur, Hong Kong, Sudáfrica y Reino Unido han presentado propuestas para alinear al GAFI que reformará su virtual normativa de activos en 2021.

En Europa, el reciente paquete de finanzas digitales y los mercados de criptoactivos (MiCA) se están creando para crear un marco digital global para regular estrictamente todos los activos digitales para 2024.

En los EE. UU., Se requiere que ciertas compañías de criptomonedas se registren como una compañía de servicios monetarios (MSB) con FinCEN y luego continúen solicitando licencias estatales como transmisores de dinero, un proceso complejo y costoso, dependiendo de los estados en los que opera.

Ya no hay escondites para los VASP, como BitMEX descubrió recientemente en su precio, cuando el Departamento de Justicia de EE. UU. Y la CFTC los acusaron de varias violaciones de AML para atender a clientes estadounidenses.

¿Cuáles son los desafíos para cumplir con la regla de viaje del GAFI?

Sin embargo, la regla de viajes del GAFI sigue siendo el mayor problema para ambos países y VASP en la actualidad. Cuando se anunció en 2019, no había tecnología disponible para facilitar sus requisitos.

Desde entonces, sin embargo, varios proveedores de soluciones técnicas (TSP) han ingresado al mercado, como Sygna Bridge de CoolBitX, TRISA, NetKI y Shyft de CipherTrace. Sin embargo, los dos mayores desafíos que enfrentan tanto los VASP como los TSP son:

1) asegurar la interoperabilidad entre soluciones (de modo que los datos estandarizados puedan compartirse entre intercambios utilizando diferentes soluciones); y

2) Navegación en el «problema del amanecer», que es el lanzamiento paulatino de legislación sobre normas de viaje en diferentes jurisdicciones. Por ejemplo, es posible que se requiera un VASP A para cumplir con las reglas locales con la regla de viaje, mientras que un VASP B, ubicado en otro país, aún no se requiere.

El GAFI se reunirá nuevamente en junio de 2021 y realizará una segunda revisión de 12 meses de las respuestas de los países a sus requisitos de reglas de viaje. A medida que se acerca la fecha, podemos esperar que la mayoría de los miembros del GAFI implementen sus marcos regulatorios para garantizar que cumplan plenamente.

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