Mis razones por las que NO debe contratar VUL o un seguro de vida completo

En mi mensaje anterior de Reader Mail, publiqué la pregunta y respondí:

¿Es el seguro una inversión?

Dije que no es una inversión, solo una forma de protección.

También dije que es importante adquirir un seguro de vida temporal y un seguro médico a corto plazo. Realmente, deberías tenerlos incluso antes de pensar en invertir.

Como punto final a mi respuesta, dije que comprar un seguro con un componente de inversión como los VUL y el seguro de vida es una «inversión de segundo nivel» y las únicas razones por las que debería comprarlos son:

  1. Es «demasiado vago» para buscar mejores inversiones.
  2. Ya tiene fondos e inversiones de capital.
  3. Quieres ayudar a un amigo que te venda ese tipo de seguro.

Ayer, un lector dejó un comentario en esa publicación diciendo que encontraba mis razones «PARECER OFENSIVAS» – y por eso quiero disculparme por herir sus sentimientos, y espero que podamos estar de acuerdo en no estar de acuerdo sobre este tema.

En cualquier caso, me gustaría explicar esas razones, porque creo que es importante que todos entiendan por qué hice esas declaraciones.

Sobre ser vago

Comprar un seguro de vida a término e invertir la diferencia requiere un esfuerzo de su parte para buscar inversiones que lo ayuden a lograr sus metas financieras.

Esto significa examinar cómo operan y generan dinero las UITF, los fondos mutuos, el mercado de valores y otros valores. También requiere disciplina para invertir con regularidad y resistir la tentación de gastar su dinero.

Si es ‘demasiado vago’ para hacer todas esas cosas, y está de acuerdo con obtener el valor en efectivo garantizado indicado y los posibles dividendos de por vida, o si cree que el valor del fondo de VUL funcionará igual o mejor que los fondos mutuos – Adelante, consígalos.

Nota: Gracias a Ron por la información agregada en la sección de comentarios.

Para ser justos, las compañías de seguros de hoy presentan mejores paquetes de seguros e inversiones, con más opciones y términos más flexibles. Pero a partir de este momento, si fuera yo, preferiría invertirlo en un fondo de acciones que pudiera dar un rendimiento compuesto anual del 20% – consulte la pregunta 10 del enlace proporcionado.

Además, parece que Salve Duplito comparte mi opinión sobre esto:

Sobre ser una inversión de segundo piso

Soy un gran fanático de la diversificación cuando se trata de inversiones.

Entonces, si ya tiene lo ‘mejor’, como fondos mutuos y acciones, y está buscando una ‘inversión en papel’ para agregar a su cartera, una opción es comprar su seguro de vida temporal en una póliza de seguro de por vida. .

Personalmente, prefiero comprar más acciones o invertir ese dinero en un nuevo fondo y simplemente extender el plazo de la póliza hasta que llegue el momento en que ya no lo necesite.

Aquí está Dave Ramsey explicando por qué no necesita estar asegurado toda su vida:

Sobre ayudar a un amigo

Los agentes de seguros ganan a comisión y, dado que el seguro de vida cuesta mucho más que el seguro de vida temporal, obtienen más dinero de la venta. Entonces, si desea ayudar a un agente de seguros / amigo a ganar más dinero, cómprele un VUL.

Desafortunadamente, Suze Orman piensa que tu amigo puede no ser tu amigo en absoluto. Personalmente, creo que el amigo simplemente está «mal informado» y estoy seguro de que tiene buenas intenciones al vender seguros de vida.

Así que espero que Vic ahora entienda por qué dije esas razones. Y desearía que pudiéramos aceptar estar en desacuerdo.

Tener una póliza de seguro de vida es importante, pero como cualquier producto que existe, no todos los tipos son buenas opciones. Soy un gran creyente en los seguros de vida a término y espero que esta publicación te haya ayudado a comprender por qué.

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