¡No ‘ahorre’ para la jubilación! Así es como espero duplicar mi pensión estatal


Puede parecer sensato ahorrar algo de dinero extra para aumentar su pensión estatal. Pero con las mejores tasas de ahorro en efectivo superando el 1% en estos días, creo que ahorrar en efectivo hará que sea difícil construir el tipo de riqueza que se necesita para duplicar los ingresos de la Pensión estatal.

En este artículo explicaré cómo me propondría duplicar la pensión estatal utilizando una estrategia simple de mercado de valores.

¿Por qué duplicar la pensión estatal?

En el momento de escribir este artículo, el Pension del estado es £ 175.20 por semana, o £ 9.110.40 por año. Puede que eso no sea suficiente para mantener un estilo de vida cómodo durante la jubilación.

Mi objetivo para la jubilación es intentar generar ingresos equivalentes a partir de las inversiones. Eso significaría que mis ingresos totales serían el doble de la pensión estatal.

¿Cuánto necesito ahorrar?

Los asesores financieros a menudo utilizan un enfoque conocido como la regla del 4% para estimar cuánto necesitará alguien para financiar su jubilación.

Esta regla dice que debería poder retirar el 4% de su fondo de inversión cada año durante 30 años, ajustando la inflación, sin quedarse sin efectivo. Esto no está garantizado. Pero con el rendimiento por dividendo del FTSE 100 cercano al 4% hoy, la idea de retirar un 4% cada año me parece lo suficientemente segura.

Según este enfoque, mis sumas muestran que si me jubilara hoy, Necesitaría inversiones por valor de £ 227,760 para generar un ingreso de £ 9,110.40 por año: el monto de la pensión estatal.

¿Y la inflación?

Lamentablemente, no me jubilaré hoy. Supongamos que puedo jubilarme en 20 años. Para que mis sumas funcionen de manera confiable durante un período tan largo, debo considerar la inflación.

La tasa de inflación objetivo del Banco de Inglaterra es del 2%. Con base en esta suposición, calculo que en 20 años necesitaré inversiones por valor de £ 338,439 para generar un ingreso equivalente a la pensión estatal.

Ahorro de efectivo: esto va a ser difícil

Ahorrar £ 338,439 en efectivo no será fácil cuando las tasas de interés son tan bajas.

Mis cálculos muestran que, según una tasa de interés del 1%, necesitaría ahorrar £ 1,274 por mes durante 20 años para alcanzar mi objetivo.

Mercado de valores: aceleremos las cosas

Durante los últimos 100 años, la rentabilidad media del mercado de valores del Reino Unido ha sido de alrededor del 8% anual.

El uso de esta tasa de rendimiento en mis cálculos sugiere que podría alcanzar el objetivo de £ 338,439 en 20 años ahorrando £ 575 por mes. Eso es menos de la mitad del pago mensual requerido por mi modelo de ahorro en efectivo.

¿Cómo invertiría para duplicar la pensión estatal?

Hay muchas opciones. Pero en este caso, probablemente optaría por la opción más simple. Abriría un Acciones y acciones ISA y pagar en un fondo índice FTSE 100 de bajo costo cada mes.

Mi experiencia sugiere que la inversión en fondos indexados probablemente sea la forma más sencilla y confiable de generar ingresos que duplicarán la pensión estatal.

Por supuesto, los inversores que compran acciones individuales lata superar al mercado en general. Pero hacer que este enfoque sea un éxito requiere una buena cantidad de tiempo dedicado a la investigación y la educación sobre inversiones. Este es un enfoque más difícil y más riesgoso, en mi opinión.

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Cabeza de Roland no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool UK no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. Las opiniones expresadas sobre las empresas mencionadas en este artículo son las del autor y, por lo tanto, pueden diferir de las recomendaciones oficiales que hacemos en nuestros servicios de suscripción, como Share Advisor, Hidden Winners y Pro. En The Motley Fool creemos que considerar una amplia gama de conocimientos hace nosotros mejores inversores.





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