¿Qué son los préstamos criptográficos?

A los entusiastas de las criptomonedas a menudo se les anima a «HODL» sus activos, manteniéndolos seguros en una billetera hasta que se aprecie el precio de la moneda elegida. Pero, así como te sentirías incómodo cuando dejas tu dinero en un banco con tasas de interés bajas, una pregunta común es esta: ¿cómo puedes hacer crecer tu moneda digital?

Aquí es donde entran los préstamos en criptomonedas. No solo puede permitir que los ahorradores reciban intereses sobre sus acciones de Bitcoin, sino que también permite a los prestamistas desbloquear el valor de sus activos digitales utilizándolos como garantía para un préstamo.

Explicación de los préstamos criptográficos

Al invertir, uno de los mayores desafíos puede ser el flujo de efectivo, y no hay nada peor que saquear el capital que ha inmovilizado en activos para cubrir costos a corto plazo e iliquidez.

Imaginemos que Steve tiene 2 BTC. No quiere vender nada porque confía en que los precios se revalorizarán sustancialmente. A Steve también le preocupa que si descarga su criptografía, correrá el riesgo de que acabe con menos Bitcoin cuando lo compre más tarde.

Las plataformas de préstamos criptográficos se pueden guardar aquí. Por lo general, a Steve se le dará la oportunidad de usar Bitcoin como garantía y de recibir un préstamo en monedas estables. Debido a la volatilidad de los activos digitales, normalmente tendrá que «garantizar en exceso», lo que significa que tendrá que bloquear más BTC que la cantidad total de fondos que recibe.

Una vez que haya reembolsado el préstamo, más los intereses, su criptografía se reembolsará en su totalidad, y obtendrá una buena ganancia si BTC se aprecia como predijo. Su criptografía solo estaría expuesta a riesgos si no cumpliera con los términos del préstamo o si el valor de Bitcoin mantenido como garantía cayera por debajo del valor del préstamo que recibió.

Entonces … ¿cuándo comenzaron los préstamos criptográficos? Bueno, fue en ese momento que las economías se detuvieron en 2020, debido a la pandemia. Esto ha provocado que las tasas de interés caigan y que los préstamos para artículos caros se vuelvan locos. Mucha gente buscaba otras formas de hacer que sus activos les beneficiaran. Los préstamos para criptomonedas se han convertido en una forma rápida y fácil de tener acceso instantáneo a las monedas fiduciarias, todo sin venderlas. De repente, los días en que Bitcoin y Litecoin recogían polvo en un intercambio o en cámaras frigoríficas estaban contados.

A diferencia de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, los préstamos garantizados son mucho más seguros para el prestamista, lo que le permite aprovechar las tasas de interés más baratas.

Las criptomonedas pueden ser muy volátiles, por lo que estos préstamos casi siempre tienen una garantía excesiva. Esto asegura al acreedor si el precio de la cripta baja. Sin embargo, esto puede tener un impacto negativo en el prestatario, especialmente si la plataforma que utiliza requiere que mantenga siempre su relación préstamo-valor (LTV).

Una de las principales ventajas que muchos ven en un préstamo criptográfico es que, a diferencia de la banca tradicional, no estará sujeto a la evaluación de su puntaje crediticio. Esto significa que los préstamos son más asequibles para las personas que no tienen antecedentes financieros, los consumidores de subbancos que no tienen una cuenta bancaria y los autónomos que tienen dificultades para acceder al crédito porque sus ingresos fluctuantes no cumplen con los estrictos préstamos de un banco. . Los reembolsos también pueden ser más flexibles.

Y aunque los préstamos pueden tardar unos días en llegar al mundo financiero anticuado, los préstamos BTC pueden ser prácticamente instantáneos. También podrá liquidar sus activos sin desencadenar un evento imponible, y puede ajustar su préstamo para que se adapte a sus necesidades. Los usuarios también pueden cambiar entre activos criptográficos para que pueda depositar Ether y pedir prestado Tether, todo en la misma plataforma.

Cómo obtener un préstamo de Bitcoin

Si le gusta el sonido de un préstamo BTC, pero no está seguro de por dónde empezar, tiene dos opciones principales: plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas.

Los ecosistemas centralizados como BlockFi, Nexo y Binance deben seguir ciertas reglas y procedimientos para cumplir. Deberá crear una cuenta registrándose en la plataforma elegida y seguir los procedimientos de Conozca a su cliente que existen para prevenir el fraude y el lavado de dinero.

Estas plataformas suelen tener protocolos para garantizar que su garantía sea segura. Algunos protegen los activos criptográficos mediante un seguro o mantienen la mayoría de los activos digitales bajo su custodia, es decir, están lejos de una conexión a Internet.

Las plataformas de préstamos centralizadas continuarán registrando todos los depósitos y retiros utilizando la tecnología blockchain, visible para todos, y proporcionarán una excelente manera de ganar intereses en Bitcoin, junto con muchas otras criptomonedas y monedas estables como USDC y DAI. Para ponerlo en perspectiva, las mejores tasas de cuenta de ahorros en USD apenas superan la marca APY del 1%, pero muchas plataformas ofrecen tasas de interés de criptomonedas de hasta el 8%. Vale la pena hacer los deberes para obtener la mejor oferta y evitar pagar tarifas superiores a la media.

Existen varios documentos relacionados con la obtención de un préstamo a través de una plataforma CeFi, pero el hecho de que exista un entorno regulado, y un representante de servicio al cliente que está a solo un clic de distancia o una llamada telefónica, podría hacer que estas plataformas sean más atractivas. inversores.

La segunda opción para las criptomonedas sería pasar por una plataforma descentralizada, conocida como DeFi.

¿Qué es un préstamo DeFi?

Las plataformas de préstamos DeFi están completamente descentralizadas y las transacciones se administran mediante código en lugar de personas. En servicios como Aave, Compound y dYdX, los contratos inteligentes utilizan algoritmos y protocolos para automatizar los pagos de préstamos.

Cualquiera puede acceder a los protocolos en una plataforma de financiación descentralizada, lo que los hace completamente transparentes, porque nada se puede ocultar en la cadena de bloques. A diferencia de las plataformas CeFi, no existe un intermediario o regulador financiero, lo que significa que no tiene que pasar por un proceso de verificación como KYC. Sin embargo, las tasas de interés DeFi para las criptomonedas a menudo son pálidas en comparación con lo que pueden ofrecer los rivales centralizados.

Obtener un préstamo BTC o ETH, o cualquier otro tipo de préstamo de criptomonedas en una plataforma DeFi, es muy rápido, ya que no tendrá que pasar por ninguna diligencia debida. Gracias a los contratos inteligentes, todo lo que un usuario tendrá que hacer es solicitar el préstamo y luego enviar las criptomonedas que desea utilizar como garantía a una billetera específica asociada a la plataforma de préstamos.

Los usuarios de plataformas de préstamos descentralizados pueden solicitar un préstamo de cualquier tamaño sin tener que confirmar la identidad de un tercero. Los préstamos se pueden asegurar en monedas estables como USDC, monedas fiduciarias o criptomonedas como Ethereum o BTC.

En muchas plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas, tendrá la opción de abrir una cuenta de ahorros utilizando su criptografía, así como intercambiar fichas o solicitar préstamos.

Dado que ambos tipos de plataformas de préstamos aún están en pañales, está claro que esta es un área interesante a tener en cuenta. Hay mucho espacio para el crecimiento, y la posibilidad de acceder a préstamos sin las formalidades habituales podría cambiar las reglas del juego tanto para las personas como para la industria de servicios financieros.

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