Un plan financiero de dos años para principiantes

Cuando llegue a ese punto de su vida en el que se dé cuenta de que necesita tener el control de sus finanzas, ¿cómo empezar y hacer el cambio?

Para la mayoría de las personas, es tan simple como gastar menos y ahorrar más. Para otros, el pago de deudas se convierte en el centro de atención. Mientras que para algunos esto significa que finalmente deben aprender a invertir.

Si recién está comenzando y aún está tratando de superar los obstáculos de la administración del dinero, esta publicación es su plan financiero de dos años, concreto y serio.

A continuación se muestran los objetivos que debe alcanzar, preferiblemente en el orden exacto, antes de poder avanzar hacia objetivos financieros más avanzados.

Siga estos pasos concretos y le garantizo que estará financieramente por delante de sus colegas en dos años o menos.

Mes 1: estudia tu flujo de caja

Su primer paso es saber cuánto gana y cuánto gasta en un mes.

Se trata de hacer un seguimiento de sus gastos y averiguar cuánto dinero recibe realmente después de todos los impuestos y deducciones.

Recuerde que el flujo de caja es y siempre será la base de todos los planes financieros.

Desde el mes 2: crea un presupuesto

Cree un presupuesto para el próximo mes basado en lo que calculó para el mes pasado.

Lo que esperamos lograr aquí es asegurarnos de que no gaste más de lo que gana.

A partir de ahora, adquiera el hábito de estudiar su flujo de caja, ajustar su presupuesto y vivir dentro de sus posibilidades todos los meses.

A partir del mes 3: primero pague usted mismo

Ahora es el momento de empezar a trabajar en sus ahorros. Como siempre, la forma más sencilla de hacerlo es pagándose usted mismo primero; es decir, quitar inmediatamente algunos de sus ingresos como ahorros y gastar solo lo que queda después de eso.

Un buen comienzo es ahorrar el 10% de sus ingresos, lo que significa que gana 1500$ al mes, tendrá que reservar 150$ para sus ahorros cada vez. Pero trabaje hasta llegar a la tasa de ahorro recomendada del 30%.

Desde el mes 4: haga un plan para pagar sus deudas

Si tiene deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas a corto plazo, concéntrese en cómo eliminarlas. La forma más eficaz que he utilizado personalmente es el método Debt Snowball: apréndalo y aplíquelo a sus finanzas.

Además, si bien es tentador pagar sus deudas con el dinero que se paga usted mismo primero, no lo recomiendo porque necesitará una reserva de efectivo en caso de que surja una emergencia financiera durante este tiempo.

En resumen, acumule sus ahorros mientras paga sus deudas.

Mes 5: Asegure los suministros de su hogar

Si ahorra el 10% de sus ingresos todos los meses, en este mes ya tendrá ahorrado el equivalente al 30% de sus ingresos. De nuestro ejemplo anterior, ya tendrá 450$.

Coge este dinero y déjalo en tu casa. Este es su dinero de emergencia durante las vacaciones y los fines de semana largos cuando los cajeros automáticos están fuera de línea y otras circunstancias similares en las que no puede retirar dinero del banco.

Mes 6: abra una cuenta de ahorros para su fondo de emergencia

Si está bien usar su cuenta comercial como su cuenta de ahorros personal, le recomiendo abrir una cuenta separada para que pueda administrarla y monitorearla más fácilmente.

Su fondo de emergencia debe ser al menos seis meses de sus gastos mensuales promedio. Entonces, si gasta 1200$ al mes, entonces su fondo de emergencia básico debería ser de al menos 7200$, y sí, es tan alto porque no quiere quedarse sin dinero cuando surja una crisis monetaria.

Si tiene seguridad financiera durante al menos seis meses, puede buscar un trabajo bien remunerado, en caso de que pierda el actual.

Y normalmente es lo suficientemente grande como para cubrir varios problemas de efectivo pequeños a la vez, o una emergencia financiera importante que le viene de imprevisto.

En este punto, tres cosas deberían convertirse en un hábito para ti:

  • Elaboración y seguimiento de un presupuesto mensual;
  • Págate a ti mismo primero y ten la disciplina de ahorrar todos los meses; y
  • Elimina todas tus deudas a corto plazo

A partir del mes 7: cuida tu salud

Si todo va bien en los primeros seis meses, experimentará una pausa en este punto en lo que respecta a sus finanzas. Esto es bueno porque ahora puede comenzar a concentrarse en otras cosas.

El primero en su lista es su salud, ya que los costos médicos generalmente superan el presupuesto.

Ahora es el momento de obtener un seguro médico (si aún no lo tiene), establecer una rutina de ejercicios y comenzar a elegir mejores alimentos.

Mes 8: Proteja a sus seres queridos

La vida es precaria y los accidentes ocurren cuando menos se lo espera; por eso es mejor proteger a su familia de un desastre financiero al obtener una póliza de seguro de vida ahora, especialmente para quienes sostienen el pan.

Busque pólizas, juegue con su presupuesto y descubra una manera de pagar una buena cobertura básica.

Al elegir una empresa, anteponga la comodidad y el servicio al cliente; y elija un corredor con el que esté dispuesto a tener una relación profesional a largo plazo.

A partir del mes 9: aumenta tus ingresos

Las personas que llegan a este punto a menudo se vuelven complacientes con sus hábitos financieros. No puedo culparlos porque si ha seguido con éxito todos los pasos anteriores, estoy seguro de que ahora está financieramente estable: sus deudas disminuyen mientras que sus ahorros aumentan.

Por lo tanto, ahora se recomienda volver a su flujo de efectivo y explorar nuevas oportunidades de ingresos para acelerar aún más el crecimiento de su patrimonio. Puede trabajar por cuenta propia, iniciar un negocio desde casa o incluso unirse a una empresa de mercadeo en red.

Es hora de explorar otras formas de ganar dinero, no solo para crear fuentes adicionales de ingresos, sino, lo que es más importante, para adquirir la mentalidad y las habilidades que, en última instancia, lo ayudarán a salir de la carrera de ratas en los próximos años.

A partir del mes 18: conozca más y comience a invertir

Si hiciera todo bien, su fondo de emergencia de seis meses estaría completo ahora, sus deudas a corto plazo ya se han saldado y ahora tiene múltiples fuentes de ingresos.

El siguiente elemento de su lista es aprender más sobre inversiones, especialmente activos como bonos, fondos mancomunados y el mercado de valores. Aquí es donde deberá destinar parte o la totalidad del dinero que ahorra (después del fondo de emergencia).

¿Por qué solo estudiar inversiones llegado este momento? Porque, en mi opinión, es mejor no distraerse y sobrecargarse con información financiera al principio, cuando su objetivo es simplemente desarrollar buenos hábitos de dinero.

El enfoque y la disciplina son necesarios para sentar las bases financieras y bombardearse con diferentes conocimientos sobre inversiones lo inducirá a desviarse de este plan financiero.

Además, creo que la clave de la riqueza es poder vivir bajo su posición e invertir regularmente durante un largo período de tiempo. Esto no es posible si no domina las habilidades más básicas de administración de dinero.

Mes 24: crea un nuevo plan financiero

Finalmente ha completado su plan financiero de dos años y ahora es el momento de crear un nuevo plan. Esta vez, considere sus objetivos a corto, mediano y largo plazo y comience a planificar en consecuencia.

Es de esperar que haya adquirido los conocimientos necesarios para desarrollar un nuevo plan financiero que ahora pueda considerar todos sus objetivos de vida, incluido un plan de jubilación.

Si ha llegado a este punto con éxito, debe felicitarse por un trabajo bien hecho, ya que definitivamente está en el camino hacia la libertad financiera.

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