Utilice la ‘Regla del 0’ para comprender y superar la definición de compra impulsiva

¿Alguna vez has estado en una tienda y de repente lo ves? ¡El artículo que no sabías que querías y ahora tienes que tenerlo! Entonces compras esa Coca-Cola, Doritos, Snickers, etc. solo porque es conveniente. No lo necesitabas, lo querías. Es una trampa fácil en la que caer y, por lo tanto, es necesario comprender la definición de compra impulsiva.

Para la definición de «libro», creo que Tiempos económicos lo dice mejor: “La compra impulsiva es la tendencia de un cliente a comprar bienes y servicios sin planificar por adelantado. Cuando un cliente toma tales decisiones de compra por capricho, generalmente es provocado por emociones y sentimientos. «

Personalmente, me pasa cada vez que voy de compras un domingo por la mañana. Lo último que paso antes de hacer cola para pagar es ese pequeño restaurante de pollo. ¿Sabes de lo que estóy hablando?

Es este pequeño puesto de pollos asados ​​listos para usar que puedo agarrar y llevar.

Aunque las gallinas son buenas, no me hará babear, pero ¿sabes lo que hacen? ¡Me ahorran tiempo!

Hice mis compras el domingo por la mañana. Lo último que quiero es ir a casa y cocinar para tener el almuerzo listo. ¿Por qué no comprar uno de estos pollos en su lugar y luego puedo poner un poco de carne y lechuga en una tortilla y terminar? ¡Parece bastante fácil!

Y a veces, literalmente, espero en la fila durante media hora para pagar, ahora estoy realmente enojado y no quiero cocinar. Bien, compraré uno.

¿Te das cuenta de lo que acabo de hacer? Caí presa de la compra impulsiva. Compré algo que no estaba en mi lista simplemente porque las emociones se apoderaron de mí. Empecé a pensar en lo agradable que sería ahorrar ese tiempo, así que elegí la salida más fácil.

Pero aquí está la cuestión: preparo comidas para mi esposa y para mí todas las semanas. Así que realmente no ahorré tiempo. Todo lo que sucedió es que ahora no tengo que cocinar nuestro pollo a la parrilla durante la semana para el almuerzo del domingo, solo tengo que hacerlo el domingo por la noche para preparar los almuerzos de la semana.

Entonces … me ahorré 5 horas. O retrasar 5 horas realmente es la mejor manera de decirlo, ¡y tuve que PAGAR por ello!

Si bien esta situación solo se aplica a un pollo asado de $ 7, la compra impulsiva no se limita a eso. ¿Está comprando una prenda de vestir en particular y encuentra algo completamente diferente que debería comprar porque está «en oferta»? Sé que lo tengo.

Quería una caja de pelotas de golf, pero terminé saliendo de la tienda con una gorra nueva ($ 30) y un polo ($ 40). Me convencí de que sería el único sombrero que compré ese año y que de todos modos necesitaba polos nuevos, así que, ¿cuál es el daño?

La desventaja es que fue una compra no planificada. No estaba en mi presupuesto y creé malos hábitos para la gratificación instantánea,

Para aquellos de ustedes que no lo saben, soy un ENORME fanático de los presupuestos y me encanta todo lo relacionado con el proceso. De hecho, me gusta tanto que he compartido mi hoja de cálculo con otras personas y eso me ha dado una pequeña idea de los presupuestos de mi amigo, así como de sus hábitos de gasto.

Una cosa que he visto es que una vez que las personas comienzan a realizar un seguimiento de sus gastos, que creo que es, con mucho, el paso más importante para mantenerse dentro del presupuesto, descubrirán que la forma más fácil de no mantenerse dentro de su rango de gastos planificados es realizar compras no planificadas.

Eso se puede resumir en una de dos situaciones:

1 – Simplemente no tenían planes para esa categoría o gastos ese mes

Esto es muy común. Cuando las personas comienzan a hacer un presupuesto, es fácil pasar por alto ciertas categorías de presupuesto, como cambios de aceite, mejoras en el hogar, etc. Cosas que no ocurren mensualmente, pero que ciertamente son lo suficientemente comunes como para ser una regla en su presupuesto.

Desafortunadamente, hay bastantes que se pasan por alto fácilmente, ¡pero permítanme arrojar algo de luz y atención sobre ellos!

2 – Fueron víctimas de compras impulsivas

¿Sabes cómo acabo de gastar esos $ 70 extra en ropa (sombrero y polo)? ¿Qué pasa si eso no estaba en mi presupuesto este mes y también tenía un alto gasto médico que realmente planeé, pero me tenía al final de mi presupuesto?

Ahora estoy inmediatamente por encima del presupuesto. Incluso si necesitaba esas piezas de ropa, lo cual no hice, terminé este mes y tendré que echar mano de mis ahorros, recortar mis inversiones o tomar alguna otra decisión que realmente no quiero tomar .

Es una mala decisión unirse y fue 100% evitable.

¡Y estas son solo decisiones con ropa y gallinas! Literalmente, tuve un amigo que compró una cama de $ 1000 en Amazon Prime Day solo porque su cama era «vieja».

¿Qué?

¿Ibas a comprar uno nuevo? ¿Planeaba comprar una cama nueva? ¿Cómo puede permitirse un desembolso de $ 1000 que ciertamente no tuvo en cuenta a principios de mes porque su cama era «vieja» y vio una en oferta?

Y ni siquiera voy a entrar en el hecho de que era una cama en línea que nunca había usado antes. Alucinante. Realmente asombroso sobre la toma de decisiones, o la falta de ella.

El problema con la compra impulsiva es que la tentación literalmente siempre estará ahí. La forma en que podrá evitarlo es a través de nada más que entrenamiento y un poco de educación.

«Educación: ¿qué más necesito saber?»

Bueno, loco, necesitas conocer la Regla del 0, por supuesto.

Esta «regla de 0» es algo que se me ocurrió para evitar compras impulsivas. Es muy simple y, con suerte, debería resultar bastante difícil. ¡Entremos en ello!

Imagina esta situación …

Te sientas en la caja de TJ Maxx y miras todos esos deliciosos bocadillos que tienen apilados en su caja.

Puedes ver el maní quebradizo por $ 4. Tu cueva. Lo compraste. $ 4 menos de lo que todos tienen ahora porque fueron víctimas de compras impulsivas.

Pero aquí está la pregunta: ¿habrías comprado ese maní quebradizo si costara $ 40? No lo estoy adivinando.

«Está bien, Andy … sí, no habría pagado 10 veces el precio en este ejemplo hipotético, ¿y qué?»

Pero aquí está la cosa: en realidad pagaste 10 veces. Dejame explicar …

Siempre hablo de mi propio orden financiero de operaciones, que es básicamente una lista de prioridades de dónde poner mi dinero a trabajar. Entonces, ya sea un bono, un ingreso adicional, regalos de cumpleaños o incluso un dinero extra al final del mes que presupuesté y no usé, se usará en el siguiente orden:

  1. Hasta 401k Business Match
  2. Max de HSA
  3. Contribuya $ X / salario a un 529 para nuestro hijo
  4. Contribuya con $ X / salario a nuestro fondo de compras importantes no urgentes
  5. Max de Roth IRA
  6. Si hay dinero en exceso, colóquelo en la cuenta de ahorros o en una cuenta de corretaje.

Las primeras cuatro categorías son cosas configuradas al comienzo del año que nunca cambian, a la espera de un cambio de trabajo inesperado o algo trágico, por lo que generalmente saltaremos al elemento # 5: Max de Roth IRA por completo.

Bueno, esa es una cuenta de jubilación y, como tengo 30 años, tengo otros 30 años de inversión antes de que pueda conseguir ese dinero, ya que tú tienes que tener 59 años y medio.

¿Sabes qué pasaría si solo tomara esos $ 4 que gasté en maní quebradizo e invirtiera en mi Roth IRA?

Sí, lo has adivinado: ¡$ 40!

¿No me creas? Compruébalo a continuación:

Y es exactamente por eso que se llama «Regla del 0». Todo lo que tiene que hacer es agregar un ‘0’ al final del precio de lo que está comprando, y luego realmente puede evaluar el impacto de la decisión que está tomando.

Incluso si tuviera espacio en su presupuesto para ese maní quebradizo de $ 4, ¿lo cambiaría por $ 40 cuando se jubile? Sé que definitivamente no haría ese cambio.

Gran parte de las finanzas personales y las inversiones tienen que ver con la mentalidad. Invertir no es difícil: literalmente, cualquiera puede abrir una cuenta IRA Roth y ponerla en un fondo de índice S&P 500 como SPY en menos de 10 minutos. Lo que mata a la gente es cuando el mercado colapsa y venden. O eligen no gastar un presupuesto y, en cambio, gastan su dinero en artículos tontos y tangibles que no tienen valor. O piden prestado de un 401k para comprar un automóvil o algo que cada vez vale menos.

Verá, todo es psicológico. Creo que fuimos creados y alimentados para anhelar la gratificación instantánea y eso es lo que nos duele en nuestro viaje financiero personal.

Puedes comer algunos cacahuetes quebradizos en 30 segundos o tener $ 40 en 30 años … Quiero decir, es posible que ni siquiera estés vivo en 30 años, ¿verdad?

Si bien eso puede ser cierto, ¿realmente está dejando algo sobre la mesa al no participar en esta compra impulsiva? ¿Quieres el maní quebradizo TAN mal? ¡Entonces cómpralo!

Si realmente ve el valor, debería comprarlo. No te alejes. Pero no lo querías hasta que lo viste en la caja, así que te cuestionaría con bastante dureza si dices que realmente lo deseas.

No te digo que te prives, te digo que solo establezcas una línea de base que vaya más allá de los deseos y las necesidades. Además de los deseos y necesidades, descubre las cosas que realmente, realmente quieres y las cosas que solo quieres un poquito porque lo acabas de ver y es útil.

No tienes que evitar los deseos. Simplemente evite los deseos que en realidad no ofrecen mucho valor.

Puede que no parezca mucho, pero un pollo asado de $ 7 cada semana durante 52 semanas en un año equivale a $ 364 en ese año. Una vez más, no es mucho dinero porque es comida que compro, así que no es un desperdicio, pero es mucho más caro que comprar pollo crudo y cocinarlo.

¡Pero esos $ 364 serían $ 3,640 de jubilación! ¡¡¡Y eso es pollo loco !!!

Ahora imagina hacer esto con otras cosas también, como mi muestra de ropa. Ese sombrero y esa camisa habrían costado $ 700 en la jubilación. ¿Qué pasa si toma la decisión impulsiva de ver a su equipo jugar un deporte por $ 100?

¿Valió $ 1000 en la jubilación? Si es así, ¡hazlo! Si no, ¡aléjate, amigo!

La regla del 0 es una regla muy simple que cualquiera puede usar para tomar mejores decisiones y se basa en algunas estimaciones bastante conservadoras de un horizonte temporal de 30 años y un rendimiento anual del 8%.

Incluso si tiene 50 años, no es nada improbable que viva en sus 80, lo que significa que todavía tendrá más de 30 años de inversión en su vida.

Y el rendimiento del 8% es bastante bajo si el S&P 500 ha promediado alrededor del 10% durante los últimos 100 años, pero ese soy yo, ¡Sr. Conservador!

Lo más importante para evitar esto es que sus compras impulsivas tendrán un GRAN impacto en su vida futura y su capacidad futura de gastar dinero. En lugar de permitir que estas estúpidas compras impulsivas arruinen su jubilación, tenga en cuenta la Regla del 0 y practique vivir ese estilo de vida minimalista.

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